Свежие комментарии

  • Георгий Кожокарь
    еще лучше ,каждой семьи свой регион со своим языком и культуру .под западной золотой крыше .“Лучше меньше, да лучше”. Зачем объединять регионы и почему это может быть опасным?
  • Сергей Качкуркин
    Они же говорят про себя. Им хватит. Но не нам.Минфин обещает, что денег в ФНБ хватит до 2024 года. Не пропадем? Не факт
  • Zhanna
    Уж лучше сдохнуть, чем с этими портянками по магазинам снова ходить!В России предлагают вернуть продуктовые карточки. С их помощью хотят поддержать граждан, пострадавших от коронавируса

Красный свет - кредита нет. Клиентов банков будут оценивать по принципу “светофора”. Это как?

Что это за система?

Know your customer (дословно - “Знай своего клиента”) - единая платформа для банков по проверке благонадежности клиентов, над созданием которой работает Центробанк. Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей система будет оценивать по более чем 100 критериям и делить на три группы риска по принципу “светофора”.

В “красной” зоне будут компании с высоким риском для банков. За ними необходим контроль в онлайн-режиме. В “желтой” зоне - “сомнительные” клиенты, за операциями которых нужно следить, но делать это можно офлайн.
В “зеленой” зоне останутся клиенты, чья деятельность не требует особого контроля со стороны банка.

Сейчас у Центробанка есть доступ к информации платежных систем, кредитных и некредитных организаций, органов исполнительной власти, данным правоохранителей и Росфинмониторинга. Все эти данные будут сформированы в единой системе и доступны для банков.

Для внедрения платформы потребуются поправки к “антиотмывочному” закону и закону о банковской деятельности. Действующие правила не разрешают Центробанку участвовать в оценке риска клиентов.

Это полезно? Банки будут тратить меньше денег на собственный анализ клиентов, так как информация будет поступать к ним от самого Центробанка. Качество оценки клиентов должно вырасти. Время анализа благонадежности клиента сократится. Должно уменьшиться количество отказов в банковском обслуживании по формальным основаниям - когда банк отказывает клиенту только на основании сомнений в его благонадежности. Как сейчас банки оценивают клиентов?

Каждый банк персонально собирает информацию о клиенте, обращая внимание, в частности, на:

Способность заимствовать и зарабатывать средства - есть ли у клиента возможность погасить долг, насколько прибылен его бизнес. Обеспечение кредита - стоимость активов заемщика, варианты экстренного погашения кредита (залог, гарантия, поручительство, страховка). Контроль - законодательная основа деятельности заемщика. Соответствует ли то, на что берется кредит, стандартам банка и органов надзора. 

 

Источник ➝

Картина дня

))}
Loading...
наверх